5 Mentiras Sobre Investir Na Poupança

Diferente do que acontecia há alguns anos, investir na poupança é cada vez mais uma péssima escolha.

Mesmo assim, todo mês eu vejo as notícias de que mais e mais brasileiros resolvem investir seu dinheiro na poupança.

Isso faz sentido?

5 Mentiras Sobre Investir Na Poupança

5 Mentiras Sobre Investir Na Poupança

A verdade é que existem diferentes coisas acontecendo no Brasil que levam a isso.

Entre elas:

  • Aumento de Renda: mais pessoas estão com dinheiro sobrando para guardar e investir
  • Desinformação: as pessoas não fazem ideia que existem outros investimentos mais rentáveis
  • Gerentes de Banco: os bancos têm interesse em captar dinheiro pelas baixas taxas da poupança para emprestar por juros maiores

No entanto, nada disso é justificativa para que você e outros milhões de brasileiros percam dinheiro investindo em algo que não é bom!

Pensando nisso, resolvi juntar as 5 mentiras sobre investir na Poupança que você não deve acreditar de jeito nenhum e compartilhar essas informações com quem ainda não sabe.

Vamos lá:

Mentira #1: Poupança oferece rendimentos garantidos.

Não pense que é só colocar dinheiro na poupança para começar a ganhar. Muito pelo contrário!

Com o cenário econômico atual, estamos em uma situação onde a rentabilidade real da poupança está negativa, ou seja, o investidor está na verdade perdendo dinheiro.

Sim, perdendo dinheiro!

Rentabilidade real é quando descontamos a inflação dos rendimentos e encontramos quanto de dinheiro você realmente ganhou.

Por exemplo, se a inflação for de 6% e a poupança render só 5%, na verdade o seu dinheiro perdeu poder de compra, já que os preços aumentaram mais do que seu patrimônio.

É amigo investidor, para piorar, saiba que se você tem dinheiro na poupança, já está perdendo dinheiro desde setembro de 2012!

Veja no gráfico abaixo, todos os meses em que a linha verde  do IPCA (índice oficial de inflação) ficou acima das outras linhas, sua rentabilidade na poupança não foi o suficiente para bater o aumento da inflação.

Mentira #1: Poupança oferece rendimentos garantidos.

Mentira #1: Poupança oferece rendimentos garantidos.

fonte: Banco Centra do Brasil

Para piorar um pouco mais, vale lembrar que a rentabilidade do mês é perdida quando o saque é feito fora da data de aniversário, ou seja, no dia do mês em que a aplicação foi inicialmente realizada.

Tudo isso deixa a rentabilidade ainda mais comprometida e deveria fazer você evitar investir na poupança.

Mentira #2: A Poupança é totalmente segura.

Mentira #2: A Poupança é totalmente segura.

Mentira #2: A Poupança é totalmente segura.

Muitos investidores investem na poupança em busca de um porto seguro, achando que independente do que aconteça seu investimento está à salvo. Isso é mentira!

Apesar da poupança ter um risco muito baixo, ela não é o investimento menos arriscado e você pode sim perder o dinheiro que está aplicado na poupança.

Como seu dinheiro da poupança fica depositado em um banco, caso ele quebre, você somente conseguirá recuperar os investimentos de até R$ 250.000, que é o valor garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito. (este valor foi aumentado no dia 30/04/2013 e antes era de R$ 70.000).

Lembre-se de que não é tão raro um banco quebrar, seja no Brasil (Banco Panamericano, Banco Cruzeiro do Sul, Banco Santos) ou até mesmo nos Estados Unidos (Lehman Brothers, Bear Stearns).

A única exceção é a Caixa Econômica Federal, em que o próprio governo garante 100% do valor investido no caso de quebra do banco.

Dicas Para Ter Uma Poupança Mais Segura

Existem algumas coisas que você pode fazer para acabar com esse risco, caso tenha mais do que R$ 250.000 investidos na poupança:

1. Ter poupanças em outros bancos, colocando no máximo R$ 250.000 em cada uma

2. Ter uma poupança na Caixa Econômica Federal

Mentira #3: É a melhor opção para quem tem pouco dinheiro.

investir na poupança

Muitos investidores começam a investir na poupança porque a maioria do bancos não exige um valor de investimento mínimo. Deixando muito fácil investir valores pequenos.

No entanto, a poupança não é a única opção para quem tem pouco dinheiro para investir e muito menos a melhor delas.

O Tesouro Direto é do governo brasileiro e tem o objetivo de vender títulos públicos diretamente aos investidores pessoa física. O valor de investimento mínimo é de R$ 30 e você faz o investimento pela internet, sem sair de casa. (Para saber mais veja o artigo: O que é Tesouro Direto.)

DICA: Para substituir a poupança a melhor opção são as LFT (Letras Financeiras do tesouro), que são pós fixadas assim como a poupança, e não correm o risco de perdas com aumentos nas taxas de juros.

Para investir basta ter conta em uma corretora de valores .

Vantagens do Tesouro Direto

1. É mais garantido: diferente da poupança que so têm até R$ 250.000 garantidos pelo FGC, os títulos do Tesouro são 100% garantidos pelo Tesouro nacional.

2. Rende mais: pelas novas regras da poupança, quando a taxa Selic estiver em 8,5% ou menos ao ano, a poupança renderá 70% da Selic mais a TR. Acontece que, hoje em dia, mesmo tendo isenção de imposto de renda, a poupança perde para o Título do Tesouro que paga 100% da Selic, a LFT.

3. Oferece Mais Opções: além do título indexado a Selic, você também pode investir em títulos indexados à inflação (IPCA) ou títulos pré fixados

4. Imposto de Renda Regressivo: embora a poupança seja isenta de imposto de renda, os títulos do tesouro direto contam com o incentivo de que quanto mais tempo você ficar com eles, menor será a alíquota de imposto de renda que você deverá pagar.

Desvantagem: existe, no entanto, uma desvantagem em relação à poupança que é a liquidez do investimento. O Tesouro Direto garante a recompra dos títulos todas às quarta feiras e, portanto, você não pode contar com este dinheiro para o dia seguinte por exemplo. Já na poupança, a liquidez é imediata.

Mentira #4: Investir na Poupança é mais barato.

 

Mentira #4: Investir na Poupança é mais barato

Mentira #4: Investir na Poupança é mais barato

 É verdade que ao investir na poupança seu investimento escapa de altas taxas de administração que ele teria que pagar em determinados fundos de renda fixa, no entanto isso não quer dizer que não existam alternativas melhores.

Para começar, os bancos podem cobrar tarifas pelos saques realizados na poupança a partir do segundo saque mensal. Além disso, os bancos também podem cobrar pela transferência de dinheiro da conta poupança para uma outra conta, mesmo que ela seja da mesma titularidade.

Tudo bem que nenhuma dessas tarifas é algo exorbitante, porém elas mostram que em alguns casos mesmo para investir na poupança não é “grátis”.

Voltando ao ponto anterior de que existem alternativas, há algumas corretoras de valores que não cobram taxas de administração para investir no Tesouro Direto.

Mentira #5: Investir em outras coisas é difícil.

Mentira #5: Investir em outras coisas é difícil.

Mentira #5: Investir em outras coisas é difícil.

Quem te falar que investir em outras coisas é difícil, é porque NUNCA tentou.

Apesar de investir na poupança ser relativamente fácil (só precisa de RG, CPF e comprovante de residência), você ainda tem que ir pessoalmente até a agência bancária para fazer isso.

Para a grande maioria dos outros investimentos, nem sair de casa você precisa. Basta estar conectado à internet para tomar suas decisões.

Além disso, existem inúmeros recursos gratuitos que vão te ajudar a aprender e investir melhor. Um exemplo são as próprias ferramentas que oferecemos no Bússola do Investidor para ajudar investidores que investem na Bolsa de Valores:

Conclusão

Bons eram os tempos em que deixar o dinheiro parado na poupança era uma boa opção. Hoje em dia a coisa mudou e está bem diferente.

O investidor atento pode começar a enxergar outras possibilidades e investir em investimentos bastante rentáveis e tão fáceis quanto a poupança. Tudo o que você deve fazer é não se deixar levar pelos fatores que citei no começo deste artigo, ou acreditar em alguma destas 5 mentiras que são contadas com bastante frequência.

Aguardo suas observações e sugestões nos comentários abaixo!

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